财务自由，离我们有多远？

财务自由前后应如何打算？

财务自由前应考虑如何向财务自由发展，财务自由后应考虑财务自由后如何规划。

财务自由的定义

被动收入可以覆盖日常生活所需全部开支，包括服饰、食物、住房、交通、医疗、教育、社交、娱乐等等方面。

通货膨胀因素给财务自由带来的影响

财务自由的本金每年至少需要有 3% 左右的正向增长，以此来抵消通货膨胀

华尔街财务自由 4% 保守法则（财务自由本金的三种计算方法）

财务自由本金＝年支出金额 ÷4%

财务自由本金＝年支出金额 ×25

财务自由本金＝月支出金额 ×300

举例：假设年支出金额为 12 万元人民币（相当于月支出为 1 万元人民币），财务自由本金＝120000÷4%＝300 万元人民币。

华尔街财务自由 4% 保守法则的具体操作

初始化

将财务自由本金分成 25 份，其中的 10 份用作 10 年内操作使用，余下的的 15 份放到一个股债均衡型或股 6 债 4 型的基金组合中放着不用动。如果在 10 年中，这 15 份能够达到年化 7% 左右收益率（从经验上看，要达到这样的收益率都并不难），那么 15 份就翻倍到了 30 份（只需要达到 5.2% 的年化收益率，即可恢复为初始的 25 份），那么从第 11 年开始，从中再抽取 10 份，从头开始新的一轮循环操作。

第 1 年（2/2/6）

年支出金额 ×2，购买货币型基金（年化收益率 2%-3%），供第 1 年 - 第 2 年开销；

年支出金额 ×2，购买债券型基金（组合方式，年化收益率 3%-4%）；

年支出金额 ×6，购买股票型基金（组合方式，年化收益率 6%-8%）；

第 3 年（4/2/4）

将之前的债券型基金全部转为货币型基金，供第 3 年 - 第 4 年开销（调整后，4/10 为货币型基金，6/10 为股票型基金）；

将股票型基金中的 2 份转为债券型基金（调整后，4/10 为货币型基金，2/10 为债券型基金，4/10 为股票型基金）；

第 5 年（4/4/2）

将股票型基金中的 2 份转为债券型基金（调整后，4/10 为货币型基金，4/10 为债券型基金，2/10 为股票型基金）；

第 7 年（2/2/6）

将货币型基金中的 2 份和债券型基金中的 2 份转为股票型基金（调整后，2/10 为货币型基金，2/10 为债券型基金，6/10 为股票型基金）；

注释：

即 10 年为一轮循环；

未提到的年份无需操作；

具体演示：

第一次操作（第 1 年开始 - 第 2 年结束）：

第 1 年开始时：

货币型基金：2/10

债券型基金：2/10

股票型基金：6/10

第 2 年结束时：

货币型基金：0/10

债券型基金：2/10

股票型基金：6/10

第二次操作（第 3 年开始 - 第 4 年结束）：

第 3 年开始时：

货币型基金：2/10

债券型基金：2/10

股票型基金：4/10

第 4 年结束时：

货币型基金：0/10

债券型基金：2/10

股票型基金：4/10

第三次操作（第 5 年开始 - 第 6 年结束）：

第 5 年开始时：

货币型基金：2/10

债券型基金：2/10

股票型基金：2/10

第 6 年结束时：

货币型基金：0/10

债券型基金：2/10

股票型基金：2/10

第四次操作（第 7 年开始 - 第 10 年结束）：

第 7 年开始时：

货币型基金：2/10

债券型基金：2/10

股票型基金：0/10

第 8 年结束时：

货币型基金：0/10

债券型基金：2/10

股票型基金：0/10

第 9 年开始时：

货币型基金：2/10

债券型基金：0/10

股票型基金：0/10

第 10 年结束时：

货币型基金：0/10

债券型基金：0/10

股票型基金：0/10

实现财务自由口诀

审视财务状况

制定长期规划

纠正消费观念

控制消费欲望

学会延迟满足

实现财务自由

影响实现财务自由速度的因素

迈进财务自由的之路的速度，取决于将收入金额除去支出金额以外可以用于投资金额部分的大小，用于消费的支出越少，用于投资的金额就越多，则实现财务自由的速度就越快。